許多人出國旅遊投保旅平險，卻未仔細評估海外旅遊的各種風險，以及自身能承受的風險程度。往往都是在海外發生意外狀況，才驚覺保險範圍有限或是保額根本不足。最怕的是可能因為一個疾病或一次意外，就讓當事人在一夕之間負債累累。提醒民眾在購買旅平險時，要特別注意以下五點
一.為什麼要買旅平險？
在海外突然發生疾病或者意外等緊急事故，需當地就醫，不像在台灣有全民健保，所產生的急診、門診、住院費用，可能會產生相當相當可觀的醫療花費。所以出門旅遊前，記得一定要先投保旅行平安險(下稱旅平險)，才能降低可能帶來的意外損失。
二.旅行社不是有幫我們買了嗎？
通常旅行社投保的是，旅行業責任保險，意思是指當旅客發生意外事故，由旅客向旅行業者求損害賠償時，由保險公司負責賠償給旅客，而保險公司理賠的是旅行社的賠償責任，是一種責任保險，且額度通常多數只有意外身故或殘廢200萬，意外醫療3萬。額度明顯不足。還需自己規劃投保才行。
三.刷卡付團費或機票，不是已經有送旅平險了嗎？
絕大多數信用卡所送的旅平險，是針對搭乘公共運輸工具（通常是有固定時刻表的，故遊覽車不算），或飛機起飛前或抵達機場後五小時內使用車輛往返機場期間、才符合理賠條件，不包含旅行期間所發生的意外或者突發疾病就醫治療，所產生的醫療費用。
當然，有部份的頂級信用卡，是有提供旅遊全程保障的，這部分還是要了解清楚各信用卡的權益。
四.旅平險該怎麼買？
1.意外身故及殘廢
規劃額度有兩個說法
一說是以家庭責任總額為投保保額。
另一說是直接以1000萬以上為主，主要是因為意外醫療以及海外突發疾病，會以此的10%為限，例如意外身故及殘廢1000萬，意外醫療及突發疾病才會有100萬，有這樣的額度，在真正需要就醫治療時，才夠用。
✎建議額度以家庭責任總額為投保保額。
2.意外醫療
以傷害醫療保險來說，若不小心發生意外，導致燒燙傷、扭傷，重則要動手術等，這類因意外而產生的醫療費用，可申請傷害醫療保險金理賠，降低不在預期內的醫療花費。
✎建議額度100萬以上。
3.海外突發疾病
「突發疾病」是指被保險人自契約生效日起所發生之疾病且於發病前180天內，沒有接受過此疾病任何治療，需即時在海外醫療機構診療始能避免損及身體健康之突發且急性之疾病。而且出國並非以治療為目的等，經保險公司確認符合約定條件時，才能符合申請理賠的資格。
突發疾病常見有：水土不服、上吐下瀉、感冒發燒、急性腸胃炎、尿道炎、腦溢血等⋯⋯疾病
要注意的是，如果出國的目的是為了就醫或生產，海外突發疾病是不賠的喔！
之前就發生一名婦女赴韓旅遊突然休克住進加護病房，花了大約台幣160多萬的醫療費，由於這筆費用太過龐大，讓當事人在一夕之間負債累累，家人親屬無法負擔，甚至發動募款請求協助。
✎建議額度100萬以上。
4.旅遊不便險
出國旅遊最容易發生的情況就是班機延誤、行李遺失，其中班機延誤多半都是因為當地氣候不佳，就很容易導致班機延誤或是行程更改的情況發生，因此將受到影響，保險公司會補償損失。
不便險通常內容有：班機延誤、行李延誤、行李損失、旅行文件遺失（護照或簽證）、旅程取消、旅程更改等各家產險公司保額不一樣。
5.旅平險加值服務
搜救、緊急前往處理之交通住宿餐飲等費用、移送費用、喪葬費用、因住院延伸國際電話費、日常生活用品等
國際SOS緊急救援組織分享，以大陸包機回台為例，一趟就要兩百萬元上下，且若病況嚴重，視隨行醫護人數增加，費用更高，故投保旅平險，將會有此項SOS服務。
✎建議SOS額度有200萬以上者為佳
五、特別提醒
1.投保開始以及結束時間
建議以出家門為投保開始時間，並非搭飛機才開始算投保時間。旅平險結束時間為回到家門的時間。這樣的好處是，確保旅遊全程都有保障到。
2.特別要注意的是，旅行不便險是產險公司特有的商品，所以建議投保旅平險，還是要優先找產險公司做投保為佳。
3.投保時間為出國前七個工作天最保險，可能投保的時候資料有誤或作業流程大塞車等等，早點去作業還是比較安心，避免沒有投保成功，而導致整趟旅行的不安全感。
開開心心出門，平平安安回家，祝福大家都能旅途愉快！
 | 作者 李素蓉 錠嵂保險經紀人 專長： 投資理財 |
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